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信用知识
完善信用体系建设 破解中小企融资难
发布日期:2011-12-21 中国保健行业信用评价专家委员会 发布

  “我有项目没有地,能凭借项目贷款吗?”“您说人品重于产品,产品重于押品,那您怎么判断申请人的人品呢?”在12月17日举行的第三届深圳中小企业高峰论坛上,与会中小企负责人纷纷表达了融资的急切心情。与会专家提出,融资难问题已无法规避,完善信用体系建设是有效解决中小企业融资难的前提。


  中小企融资难问题仍突出


  近3年,深圳中小企业数量平均保持着16.2%的年增长率,目前已超过32万家,占深圳企业总数的99.3%以上,吸纳就业人员占全市总数的87%,创造的GDP占全市65%,涵盖工业、商贸、旅游及服务等主要行业,在促进经济增长、增加财税收入等方面扮演着重要角色。


  “金融危机和欧债危机阴霾不散,全球经济二次探底的几率越来越大,我个人感觉,在目前深圳的中小企业中,1/3活力如常,1/3步履蹒跚,1/3摇摇欲坠。”广东省高科技产业商会秘书长、深圳市社会组织总会秘书长王理宗这样描述深圳中小企的生存现状。


  与其生存现状相悖,中小企业在深圳经济社会发展中发挥着越来越重要的作用,融资难问题仍然长期阻碍他们快速前进的步伐。“从去年到今年,中小企的融资环境在逐步改善,可是中小企融资难的问题却更加突出。”深圳都会城市研究院院长高海燕称,以今年上半年深圳情况为例,小企业的银行贷款余额与去年相比上涨了54%,规模在上升,需求日益旺盛,中小企找银行贷款的困难也在上升。


  完善信用体系建设减低信息不对称


  人民银行深圳市中心支行征信管理处处长汪涛分析,目前中小企业融资难主要体现在中小企业规模小、贷前调查成本高、缺乏抵押和担保以及信息不对称。在这些问题中最核心的就是信息不对称。“市场经济的本质是信用机制,良好的信用环境是市场经济顺利发展的保障,完善社会诚信体系建设是缓解中小企业融资难的前提。”


  汪涛称,目前,深圳市政府和金融机构为缓解中小企业融资难提出了许多实际举措,对缓解中小企融资难起到积极作用。但是这些措施要切实的发挥作用,需要社会诚信体系建设提供强有力的支撑。社会诚信体系对中小企融资的支撑则主要体现在贷前审查和贷后调查两个方面。


  对此,高海燕表示,其实在银监会压力以及支持政策陆续出台的前提下,银行还是有意愿向中小企业贷款。可在政策上给予扶持与完善,让各类金融机构对中小企业放下“不信任”的心防。比如,对中小微企业的贷款方面,给予银行一个风险补偿机制。如遇一定比例的风险,政府出资进行风险补偿。


  企业家需注意自身信用记录


  据悉,我国中小企业信用体系建设始于2006年。当时,由人民银行牵头,在工信部、商务部、工商总局等部门的配合下,依托企业征信系统,在全国范围内开展中小企业信用体系建设工作。目前,深圳市社会信用体系建设走在了全国的前列,拥有“两纵两横”信用体系。


  汪涛解释,“两纵”是央行组建的企业征信系统和个人征信系统,全国企业征信系统覆盖1800多家企业,任何一家企业在中国和任何一家银行发生交易,都会收录到此系统里;个人征信系统覆盖7.7亿人,每一位客户和银行发生信贷交易也收纳到系统里。


  “两横”是深圳市政府组建,是委托工商市场监督局组建的深圳市企业信息系统,这个信息系统可视作全国地方信息系统中做得最好的。“两横”的系统对于央行“两纵”系统的补充在于非信贷以外的数据,特别深圳市企业信息系统。


  汪涛同时提醒在座企业家要爱护自己的信用记录。“两纵两横”系统是贷后管理,贷后管理其中一个最大的作用是私信惩戒,企业家如果发生违约行为,系统会及时记账,下一次和银行发生交易时会显示不良交易记录,影响下一步交易。

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