中国保健行业信用评价专家委员会 主办
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信用知识
加快建设独立的信用风险管理体系
发布日期:2010-10-20 中国保健行业信用评价专家委员会 发布
    西方信用评价体系问题频发,已引起世界各国对现有体系的质疑,纷纷要求建立新的国际信用风险管理秩序。今年4月,20国集团伦敦金融峰会《加强金融系统》宣言中,就明确提出扩大金融监管的范围,将信用评级机构涵盖其中。4月底,欧盟宣布建立自己的信用评级机构。此外,俄罗斯、韩国、日本等已经或正在制定更为严厉的评级监管法规,着手保护、扶持本国信用评价机构。
  客观地讲,中国信用体系的现状与中国经济增长的速度和规模极不相称。去年,中国出口贸易总额超过德国,成为世界第一。今年,中国的经济总量已超过日本,排名世界第二。中国对外投资迅猛增长,已从2003年的28亿美元增加到2009年的近600亿美元。截至目前,中国的外汇储备已超过2.4万亿美元。中国经济的辉煌成就令世界瞩目。然而,中国信用和风险管理体系的建设却相对滞后,不可避免地制约着未来中国经济的进一步发展。
  而随着中国经济市场化程度的不断提高和与世界经济进一步融合,必须在建立起具有自身特色的本国信用体系的同时,积极参与国际信用体系新秩序的构建,努力打造一个公平有效、普遍参与和广泛监督的国际信用风险管理体系,并积极推动中国信用体系与世界接轨,为中国企业“走出去”做大做强和进一步强化中国经济优势保驾护航。
  后金融危机时代为世界各国参与国际信用评价体系重构、推动国际信用和风险管理新秩序的建立提供了可能,也为中国建立符合中国国情、与世界接轨的信用体系创造了难得的历史机遇。目前中国信用和风险管理主要存在两个突出的问题:
  一是在如何建立体现信用经济本质要求和适合国情的信用和风险管理体系方面尚缺乏战略思考和统筹安排。目前我国国内正在加快建设多层次的资本市场体系,切实改善融资结构,需要一个完善的、行之有效的信用体系提供保障。与此同时,我国对外投融资行为也需要权威的信用评价来指导企业对全球信用风险做出正确判断,确保中国在国际经济领域的正当利益得到应有的维护。建立有效的信用和风险管理体系已经与我国金融和经济安全密不可分,与未来中国经济长期稳定健康发展息息相关。但当前我国的信用体系建设尚处于较低层次,未提升至国家战略层面,虽然有多个政府职能部门分管,但始终缺乏一个从全局角度规划中国信用和风险管理体系架构、统筹协调整个信用信息服务业发展的强力部门。另外,在信用信息管理方面的法律建设刚刚起步,在这一领域留下许多法律空白。这些问题势必影响我国经济的健康发展。
  二是信用体系建设缺乏自身特色,信用评级市场缺乏主导权。我国信用和风险管理体系建设起步较晚,经验不足,尚未形成符合中国国情、具有自身特色的信用体系。现有信用体系中存在的最大弊端是:信用评级机构之间通过激烈的市场竞争谋求生存和发展,无法保障评级机构在发生企业利益与公共利益的冲突时,以公共利益为重;向受评对象收费的评级收费模式使评级机构与受评对象形成利益捆绑,增加了评级风险,削弱了评级结果的公信力和参考价值,严重制约了中国信用经济的发展。
  面对上述问题,我们要通过“主体创新、管理模式创新、标准创新”,加快建立一个真正符合中国国情、行之有效的信用风险管理体系,使之能够有效揭示和防范信用风险,使社会资源实现更好的配置,使中国企业在国际市场更具竞争力。
  ——主体创新,是指打破原有信用风险管理体系中监管、协调主体的固有格局,通过立法在国家层面建立一个信用监管机构,统筹规划信用和风险管理体系的架构,统一协调信用体系的建设,监督和指导体系的发展。主体创新是建立具有中国特色信用体系的核心和前提,只有形成一个强有力的监管和协调主体,才能保障信用体系的健康有序运行,才能真正做到行之有效。
  ——管理模式创新,是指通过建立健全法律、法规和加强监督管理,形成一套符合中国国情的信用评价、征信、信用咨询管理模式。政府需要加大对本土评级机构的监管和扶持力度,引导评级机构将自身经济利益和公共效益有机结合,提升信用评价的普遍公信力。应做强本土评级机构,确保国内信用评级的主导权。打破征信体系的地域和条块分隔,利用现代信息和网络技术加快信用信息的采集和管理,尽快建立起社会共享的信用信息资源库,实现全社会范围的“信用透明化”。
  ——标准创新,是指中国应在学习国际信用标准先进经验的同时,结合自身特点和具体国情,形成具有中国特色的信用标准体系。只有建立起具有特色的、完善的信用标准体系,才能牢牢把握信用体系的主导权。
  中国作为世界经济体的一部分,也无法在信用危机的冲击下独善其身。关起门来搞信用体系建设、与国际体系脱轨不符合全球化的大趋势,也不可能建立起符合自己国情的中国信用体系。
  建立国际信用新秩序,需要加强国际交流与合作。首先,各国应就各自信用体系建设中的经验和教训进行分享,不断完善自身信用体系,并为国际信用体系的建设提供参考。其次,应通过广泛讨论确定普遍接受的信用标准,充分考虑各国不同的经济、政治、文化背景,确保评估结果的实际信用状况。第三,应该改变信用评价机构的运营模式,强化国际监管,使评价机构在有效监管之下,真正独立地提供信用评价服务,做好“金融市场的看门人”。
  后金融危机时代给予了我们难得的历史机遇,我们应当把握良机,打造有利的国内国际信用环境,为我国企业“走出去”参与国际市场竞争,为我国经济融入全球化进程提供更加有力的保障。
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