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信用知识
信用体系建设需要全国“一盘棋”
发布日期:2009-11-23 中国保健行业信用评价专家委员会 发布
  社会信用体系建设是一项复杂的系统工程,它涉及到法律、法规的健全,征信制度的完善,评估机构的规范和全国统一信用数据库建立,人才培养等各个方面,我们必须统筹考虑。
  社会信用体系建设是我国步入市场经济以来的新课题。近20年来,随着我国从计划经济转变为市场经济,并逐步融入世界经济,在经济全球化和市场经济大背景下,信用交易已成为市场主要交易方式,信用风险、信用风险管理和信用体系建设等相关问题相应地被提到议事日程上。由于我国这项工作起步较晚,信用管理的相关法律、法规尚未建立健全,全国还没有建立一个统一的信用体系。近年来企业失信问题正严重影响着我国的经济建设。因此,今年两会期间,我在全国政协大会上作了题为《大力加强我国信用风险管理体系建设》的发言,引起了有关方面的高度重视。最近,全国政协会同有关部门来沪专题调研社会信用体系建设问题,这表明政府在推进信用管理体系建设方面迈出了可喜一步。我感到由衷的高兴,并愿意和大家一起共同为推进我国信用管理体系建设作出自己应有的贡献。
  纵观我国信用问题现状,一是问题突出,已对我国经济建设造成重大影响。据有关方面统计,在法院审理的纠纷案件中,合同纠纷占92%,企业间签订的合同,能够得到不同程度履约的不到70%,每年所订立的合同(包括非企业的)履约率只有50%左右,企业间不讲信用相互拖欠的连环债达3000多亿元,我国企业因信用缺失导致直接或间接的经济损失每年高达6000亿元,相当于全国财政收入的10%。二是信用建设滞后,社会信用风险管理体系尚未建立,一方面缺少全国联网的信用记录,另一方面企业信用评估很不规范,监管不系统、信息不透明,缺少有效管理体系和管理机制。三是信用管理相关的法律法规有待进一步配套完善。现有有关社会信用规范方面的法律散见于其他法律条文中。针对信用约束方面的立法,总体滞后。
  由于社会信用管理体系未建立健全,不仅正在影响我国的经济建设,使得原本可以简单化就解决问题,成为“老大难”问题。其中一个典型例子是“中小企业融资难”,这已成为困扰中小企业发展多年的顽疾。目前,90%以上的中小企业不能从银行直接融资,现行做法是银行为了防范风险,要求中小企业必须以厂房、设备等可以变现的物质进行抵押,否则就不能贷款。如果全国建立起社会信用管理体系,“信用担保”成为现实,那中小企业融资难问题可望迎刃而解。另外,由于信用管理体系未建立,新的信用问题不断出现。近几年比较突出的有信用卡投诉逐步升级和网络交易欺诈现象不断的问题。据统计,2007年我国发行信用卡9026万张,比2006年增长82%。2008年3月底我国银行发卡量已超过15亿张,在发卡量“突飞猛进”时,信用卡投诉成为焦点,一些银行诚信服务显然不够,突出的问题包括:夸大宣传、单方改变协议、服务收费欺诈、业务推广不明码标价等,这些都与信用相关。网络交易中突出问题是网络钓鱼、信息虚假,和网民购物后私密信息被窃。上诉现象搅乱了我国社会主义市场经济的秩序。
  在谈到社会体系建设和信用管理时,我们还必须关注信用衍生产品问题。根据信用建设起步较早的发达国际经验,信用衍生产品是转移和对冲信用风险的一种重要方法。目前,我国信用衍生产品刚起步,我们既要促进发展,又要防范风险,关键在于一起步就加强监管,切勿让控制信用风险的举措成为新的风险。美国华尔街利用金融衍生产品圈钱“游戏”,导致金融海啸的教训值得我们高度重视。
  根据5年多来跟踪对信用风险和信用管理问题的探讨,我深深感到社会信用体系建设是一项复杂的系统工程,它涉及到法律、法规的健全,征信制度的完善,评估机构的规范和全国统一信用数据库建立,人才培养等各个方面,我们必须统筹考虑。当前我们正在贯彻落实中央提出的科学发展观,加快我国信用风险管理体系建设是贯彻落实科学发展观的需要,是促进我国经济持续稳步增长的需要,也是保障我国社会主义市场经济秩序井然有序的需要。为此,我建议:
  一、把加快我国信用风险管理体系建设作为政府和有关部委贯彻落实科学发展观的一项具体举措,在实际操作中作为一项系统工程来抓。由国务院牵头,工商、税务、人行、质检、工商联等有关部委参加,成立专门领导小组,各省市也要成立相应机构,形成全国“一盘棋”。
  二、加快信用管理、信用约束的相关法律、法规制定,在中央政府统一的法律法规未出台前,各省市自治区可先行出台《暂行办法》以尽快改变法律、法规滞后现象,并保障信用管理行业规范健康起步。
  三、尽快完善征信制度,加快全国统一信用数据库的建立,从根本上改变目前各种信用数据分散在各个部门和机构中的信息封闭现象。由中央一个部委牵头,集中国内相关人才,各地各部门要全力配合这项工作,尽早让数据库网信用信息资源实现政府、社会共享。对于现有不讲信用的企业和个人,可在数据库亮出“黑名单”面向社会公开,让他们付出不守信用的代价。
  四、促进信用中介机构的建立和规范,不断完善信用评估机制,要制定相关法规和制度,以约束和保障信用中介机构客观、公平、独立规范地开展评估工作,对于中介机构的资质审批要从严,并引入竞争机制,让业务逐步向规范化的中介机构集中。
  社会信用体系建设是关系到我国经济持续稳步发展,社会主义市场秩序不受干扰和冲击的大事,全国政协的专题调研,已为推动社会信用体系建设迈出了有意义的一大步,现在又有多位政府官员、专家学者参与了调研。我相信,有了政府的重视,只要我们共同努力,社会信用体系就一定会早日建成。
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